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S&P 500 ETF 실패 (조급함, 상품선택, 절세계좌) S&P 500 ETF를 들고 있으면서도 계좌가 마이너스인 사람이 생각보다 훨씬 많습니다. 달바(DALBAR) 연구소 데이터를 처음 봤을 때 저도 솔직히 멍했습니다. 지수는 25% 올랐는데 개인 투자자 평균 수익률은 16%에 그쳤다는 건, 가만히 놔뒀으면 9% 포인트를 더 가져갔을 수 있었다는 뜻이니까요. 좋은 상품을 쥐고도 왜 손해를 보는지, 제가 직접 겪어보니 그 이유가 너무 뚜렷했습니다.S&P 500으로도 실패하는 이유: 조급함과 상품 선택의 함정몇 년 전 일입니다. 옆 팀 과장이 어느 날 갑자기 삼겹살을 쐈습니다. 2차 전지 테마주 하나로 한 달 만에 38%를 먹었다고 했습니다. 저는 그때 S&P 500 ETF를 꾸준히 모으는 중이었는데, 같은 기간 수익률이 고작 2% 남짓이었습니다. 솔직히 배가 .. 2026. 5. 2.
연금저축 ETF 전략 (계좌정리, 절세설계, 인컴전환) 절세 계좌에 돈을 넣으면 무조건 유리할까요? 저도 한때 그렇게 믿었습니다. 그런데 연금저축 계좌를 열어보니 코스피 200 ETF가 버젓이 자리를 차지하고 있었습니다. 원래 비과세인 상품을 절세 계좌에 넣으면 오히려 나중에 세금을 더 내게 된다는 사실, 저는 한참 뒤에야 알았습니다.계좌정리: 연금저축에 담으면 안 되는 ETF가 있습니다제 연금저축 계좌가 한때 열 개가 넘는 ETF로 가득 찼던 적이 있습니다. 유튜브에서 뭔가 뜬다 싶으면 조금, 지인이 좋다고 하면 또 조금. 그렇게 쌓이다 보니 어느 순간 계좌를 열어봐도 제가 뭘 들고 있는지조차 파악이 안 되는 상태가 됐습니다. 관리 안 되는 포트폴리오는 사실상 방치와 다를 게 없습니다.더 황당했던 건 코스피 200 ETF를 연금 계좌에 넣어뒀다는 사실입니다.. 2026. 5. 1.
연금저축 ETF 추천 (나스닥 vs S&P500, 테마ETF 실패, CD금리형) 나스닥 100 ETF는 지난 10년간 S&P 500 추종 ETF보다 수익률이 약 30% 높습니다. 저는 이 수치를 보고 나서야 연금 계좌를 왜 그렇게 복잡하게 굴렸는지 후회했습니다.연금저축 계좌를 처음 만들면 뭔가 여러 종목을 담아야 제대로 굴리는 것 같은 기분이 듭니다. 저도 그랬습니다. 처음에 나스닥 ETF와 S&P 500 ETF를 함께 담으면서 분산 투자가 된다고 생각했거든요. 그런데 두 ETF의 구성 종목을 실제로 찾아보니 애플, 엔비디아, 마이크로소프트, 아마존이 거의 그대로 겹쳤습니다. 분산이 아니라 비슷한 걸 두 번 산 것에 불과했습니다. 이 글은 그 실수를 되짚으면서, 연금 계좌에서 실제로 어떤 ETF를 어떤 기준으로 골라야 하는지 경험을 바탕으로 풀어보겠습니다. 나스닥 vs S&P 500.. 2026. 5. 1.
연금저축 ISA IRP (계좌 비교, 절세 설계, 황금 루트) 연금저축 계좌를 만들어 놓으면 돈이 알아서 불어난다고 생각하셨나요? 저도 그랬습니다. 계좌 개설 후 2년이 넘도록 잔액을 확인하지 않았다가, 어느 날 들어가 보니 넣어둔 돈 그대로에 이자 몇 천 원이 전부였습니다. 연금저축, ISA, IRP 이 세 계좌는 그냥 만든다고 되는 게 아닙니다. 어떻게 채우느냐가 전부입니다.계좌만 만들면 끝이라는 착각세 계좌를 처음 접하는 분들이 가장 많이 하는 실수가 있습니다. 계좌 개설을 '투자 시작'으로 착각하는 것입니다. 계좌는 그릇에 불과합니다. 그 안에 ETF나 펀드 같은 실제 자산을 담아야 비로소 굴러가기 시작합니다.연금저축은 세 계좌 중 가장 먼저 이해해야 하는 핵심입니다. 납입 금액에 대해 세액공제(Tax Credit)를 받을 수 있기 때문입니다. 여기서 세액공.. 2026. 4. 30.
50대 퇴직연금 전략 (DC형 전환, 절세 삼각편대, ETF 포트폴리오) 얼마 전 인사팀에 전화 한 통을 했습니다. 제 퇴직연금이 DB형인지 DC형인지조차 모르고 있었다는 게 부끄러웠지만, 솔직히 입사 때 서류에 사인했던 기억 외에는 아무것도 남아 있지 않았습니다. 알고 보니 DB형이었고, 회사에 DC형도 함께 운영 중이라는 사실을 그날 처음 알았습니다. 50대가 코앞인데 내 퇴직금 구조조차 몰랐다는 현실, 저만의 이야기는 아닐 겁니다.DC형 전환과 IRP로 퇴직금을 지키는 법DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형)의 차이는 생각보다 큽니다. DB형이란 퇴직 시점의 최종 급여를 기준으로 퇴직금을 산정하는 방식입니다. 반대로 DC형이란 회사가 매년 일정 금액을 개인 계좌에 적립해 주고, 그 돈이 그대로 내 자산으로 쌓이는 구조를 말합니다.문제는 임금피크제에서 발생합니다. 저희 .. 2026. 4. 30.
1억으로 월 100만 원 만들기 (연금저축, 커버드콜 ETF, 과세이연) 퇴직금 1억 원을 은행 예금에 넣으면 한 달 이자가 25만 원입니다. 얼마 전 퇴직한 선배가 밥 먹다 꺼낸 얘기인데, 듣는 순간 배가 좀 아팠습니다. 30년 가까이 성실하게 일한 사람이 한 달 25만 원짜리 이자로 노후를 시작한다는 게 남의 이야기처럼 들리지 않았거든요. 그 자리에서 저도 제 상황을 계산해 봤고, 그 이후로 커버드콜 ETF와 연금저축 계좌를 조합하는 방법을 본격적으로 공부하기 시작했습니다.연금저축 계좌가 먼저인 이유: 과세이연과 세액공제투자를 시작하기 전에 어떤 계좌를 쓰느냐가 수익률을 결정한다는 말이 처음엔 와닿지 않았습니다. 제가 직접 계산해 보고 나서야 실감했는데, 세금이 이렇게 크게 차이를 만든다는 게 솔직히 예상 밖이었습니다.일반 위탁 계좌에서 미국 ETF 배당금을 받으면 배당소.. 2026. 4. 29.

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