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50대 퇴직연금 전략 (DC형 전환, 절세 삼각편대, ETF 포트폴리오) 얼마 전 인사팀에 전화 한 통을 했습니다. 제 퇴직연금이 DB형인지 DC형인지조차 모르고 있었다는 게 부끄러웠지만, 솔직히 입사 때 서류에 사인했던 기억 외에는 아무것도 남아 있지 않았습니다. 알고 보니 DB형이었고, 회사에 DC형도 함께 운영 중이라는 사실을 그날 처음 알았습니다. 50대가 코앞인데 내 퇴직금 구조조차 몰랐다는 현실, 저만의 이야기는 아닐 겁니다.DC형 전환과 IRP로 퇴직금을 지키는 법DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형)의 차이는 생각보다 큽니다. DB형이란 퇴직 시점의 최종 급여를 기준으로 퇴직금을 산정하는 방식입니다. 반대로 DC형이란 회사가 매년 일정 금액을 개인 계좌에 적립해 주고, 그 돈이 그대로 내 자산으로 쌓이는 구조를 말합니다.문제는 임금피크제에서 발생합니다. 저희 .. 2026. 4. 30.
1억으로 월 100만 원 만들기 (연금저축, 커버드콜 ETF, 과세이연) 퇴직금 1억 원을 은행 예금에 넣으면 한 달 이자가 25만 원입니다. 얼마 전 퇴직한 선배가 밥 먹다 꺼낸 얘기인데, 듣는 순간 배가 좀 아팠습니다. 30년 가까이 성실하게 일한 사람이 한 달 25만 원짜리 이자로 노후를 시작한다는 게 남의 이야기처럼 들리지 않았거든요. 그 자리에서 저도 제 상황을 계산해 봤고, 그 이후로 커버드콜 ETF와 연금저축 계좌를 조합하는 방법을 본격적으로 공부하기 시작했습니다.연금저축 계좌가 먼저인 이유: 과세이연과 세액공제투자를 시작하기 전에 어떤 계좌를 쓰느냐가 수익률을 결정한다는 말이 처음엔 와닿지 않았습니다. 제가 직접 계산해 보고 나서야 실감했는데, 세금이 이렇게 크게 차이를 만든다는 게 솔직히 예상 밖이었습니다.일반 위탁 계좌에서 미국 ETF 배당금을 받으면 배당소.. 2026. 4. 29.
ETF 투자 (수수료 비교, 연금계좌, 자산배분) 솔직히 저는 40대 초반까지 ETF를 그냥 펀드의 다른 이름쯤으로 알고 있었습니다. 그러다 45세 넘어 퇴직 준비를 고민하면서 제대로 들여다봤을 때, 그동안 은행 창구에서 가입했던 펀드들이 얼마나 비효율적이었는지 뒤늦게 깨달았습니다. 이 글은 그 경험을 바탕으로 ETF의 핵심 구조와 세금 전략을 짚어봅니다.ETF 수수료와 상품 선택, 숫자로 따져봐야 보인다ETF는 Exchange Traded Fund, 즉 상장지수펀드입니다. 여기서 '상장'이란 주식처럼 증권거래소에 올라가 있다는 뜻으로, 스마트폰 앱에서 주식 사듯 실시간으로 사고팔 수 있습니다. 이 한 가지 특성이 기존 공모펀드와의 결정적인 차이를 만들어 냅니다.제가 과거에 들었던 은행 펀드는 운용 내역을 알기 어려웠고, 환매를 요청하면 며칠 뒤에야 처.. 2026. 4. 29.
투자 심리 (공포와 결정, 손절 심리, 반응 분리) 주가가 빠질 때 아무것도 안 하는 게 최선이라는 말, 머리로는 알면서 왜 손은 계좌로 갈까요? 저도 작년에 그랬습니다. 코스피가 장중 2% 급락하던 날, 이유도 확인 안 하고 매도 버튼 위에 손가락을 올렸습니다. 알고 보니 미국발 루머였고, 오후에 반등했습니다. 팔았다면 손실 확정에 반등까지 놓쳤을 겁니다.공포와 결정을 분리하지 못하면 계좌가 먼저 반응한다심리학에서 투자 실패를 설명할 때 자주 등장하는 개념이 손실 회피(loss aversion)입니다. 손실 회피란 같은 금액이라도 이익을 얻었을 때의 기쁨보다 손실을 봤을 때의 고통이 훨씬 크게 느껴지는 심리적 편향입니다. 행동경제학의 창시자 대니얼 카너만의 연구에 따르면, 손실의 고통은 같은 크기의 이익 기쁨보다 약 2배 크게 체감된다고 합니다(출처: .. 2026. 4. 28.
반도체 ETF 선택법 (투자성향별, AUM, 채권혼합형) 저도 처음엔 그냥 삼성전자 몇 주 사면 되는 거 아닌가 싶었습니다. 반도체가 좋다는 건 알겠는데, 삼성이냐 하이닉스냐 ETF냐를 두고 몇 달을 헤맸습니다. 결국 반쯤 감으로 TIGER 반도체 TOP 10을 샀는데, 나중에 알고 보니 이 선택이 그렇게 나쁘지 않았습니다. 지금부터 그 과정을 솔직하게 풀어보겠습니다.투자성향별로 ETF가 달라진다일반적으로 반도체 ETF라고 하면 다 비슷비슷할 거라고 생각하는 분들이 많은데, 제가 직접 종목 구성을 하나씩 들여다보니 생각보다 차이가 컸습니다. 어떤 ETF는 삼성전자·하이닉스 두 종목이 전체의 50%를 차지하고, 어떤 ETF는 이 두 종목이 아예 없습니다. 선택 기준이 없으면 그냥 AUM이 큰 걸 사는 게 낫습니다.여기서 AUM(운용자산, Assets Under .. 2026. 4. 28.
ISA 계좌 활용법 (계좌구조, 절세전략, 연금저축) 다시 생각해 보기 ISA 계좌를 만들어 놓고 정기예금만 넣어두셨던 분, 저도 꼭 그랬습니다. 3년 전에 개설하고 "일단 안전하게"라는 생각에 예금만 담았는데, 나중에 돌아보니 절세 혜택을 거의 못 받은 셈이었습니다. ISA가 단순한 적금 통장이 아니라는 걸 뒤늦게 제대로 공부하고 나서야 구조가 눈에 들어오기 시작했습니다.계좌구조: ISA는 왜 '만능 통장'이라 불리는가ISA(개인종합자산관리계좌)는 예금, 펀드, 채권, ETF 같은 여러 금융상품을 하나의 계좌에 담아 운용할 수 있는 구조입니다. 여기서 ISA란 Individual Savings Account의 약자로, 국내에서는 비과세와 분리과세 혜택을 동시에 제공하는 세제 혜택 계좌를 의미합니다.일반적으로 ISA는 "세금 줄이는 통장" 정도로 알려져 있는데, 실제로 써보.. 2026. 4. 27.

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