본문 바로가기

분류 전체보기94

3천만원 목돈 굴리기 (인플레이션, S&P500, 적립식투자) 40대 중반에 드디어 3천만 원을 모았을 때, 저는 당연하다는 듯 은행 예금에 넣었습니다. 금리 3%면 나쁘지 않다고 생각했거든요. 그런데 마트에서 장을 볼 때마다 영수증 숫자가 예전과 달리 느껴졌습니다. 이자는 받고 있는데 살림은 왜 더 빠듯해지는 걸까요? 그 의문이 저를 완전히 다른 선택으로 이끌었습니다.이자를 받아도 손해인 이유: 인플레이션의 함정혹시 예금에 돈을 넣어두면서 "투자는 안 하고 있다"라고 생각하신 적 있으신가요? 사실 예금도 하나의 투자입니다. 원화, 즉 한국 돈의 가치에 돈을 거는 행위입니다. 그리고 그 수익률이 얼마냐 하면, 요즘 기준으로 고작 2~3% 수준입니다.문제는 인플레이션(inflation)입니다. 인플레이션이란 시간이 지날수록 물가가 전반적으로 오르고, 그만큼 돈의 실질.. 2026. 4. 7.
S&P 500 ETF 투자 (개별주 실패, 적립식 매수, ISA 계좌) S&P 500 ETF 투자 (개별주 실패, 적립식 매수, ISA 계좌)마흔 중반이 되고 나서야 처음으로 "퇴직 후에 어떻게 살지"를 진지하게 생각했습니다. 국민연금 예상 수령액을 조회해 보고 나서 등골이 서늘했습니다. 그즈음 저는 이미 개별주 투자로 800만 원 가까이 날린 뒤였고, 다시 주식 시장에 발을 들이기가 겁났습니다. 그 실패가 오히려 S&P 500 ETF 적립식 투자로 저를 이끌었습니다.개별주 실패가 가르쳐준 것2021년 가을, 사무실 동료 한 명이 삼성전자와 카카오 수익을 자랑하던 날이 생생합니다. 저도 가만히 있을 수 없었습니다. 퇴직금 일부였던 2천만 원을 그 자리에서 개별주에 넣었습니다. 처음 두 달은 소소하게 플러스가 났고, 솔직히 그때는 "이게 이렇게 쉬운 건가" 싶었습니다.그러나 .. 2026. 4. 7.
ETF 투자 입문 (ISA 계좌, 적립식 매수, 수익률 함정) ISA 계좌를 활용하면 ETF 수익 400만 원까지 세금을 한 푼도 내지 않을 수 있습니다. 마흔여덟에 이 사실을 처음 알았을 때, 솔직히 허탈했습니다. 몇 년 전 국내 개별 주식으로 30% 넘는 손실을 본 뒤 투자를 완전히 접었던 저로서는, 세금 혜택 하나 때문에 다시 공부를 시작하게 될 줄은 몰랐으니까요.ISA 계좌와 ETF, 이 조합이 절세에서 왜 유리한가일반적으로 ETF는 그냥 증권사 앱에서 바로 사는 것이라고 알려져 있지만, 제 경험상 계좌 종류 하나가 수익률을 완전히 바꿔놓습니다. 같은 ETF를 사더라도 일반 계좌와 ISA 계좌의 세금 차이가 상당합니다. 예를 들어 ETF로 500만 원의 수익이 났을 때, 일반 계좌에서는 약 77만 원의 세금이 발생하지만 ISA 서민형 계좌에서는 약 9만 9천.. 2026. 4. 6.
ISA 계좌 투자 (세금 혜택, 절세 전략, 연금 전환) 일반 계좌에서 200만 원을 벌면 약 30만 원이 세금으로 나갑니다. 저는 이 사실을 한참 뒤에야 알았고, 그동안 얼마나 많은 세금을 그냥 냈는지 계산해 보다가 잠시 멍해졌습니다. 마흔여섯에 ISA 계좌를 처음 만든 이유가 바로 그 허탈함 때문이었습니다.ISA 계좌가 주목받는 배경ISA(Individual Savings Account)란 하나의 계좌에서 예금, 펀드, ETF를 모두 담을 수 있는 개인 종합자산 관리 계좌입니다. 여기서 ISA의 핵심은 단순히 상품을 모아두는 기능이 아니라, 그 계좌 안에서 발생한 수익에 대해 세금을 대폭 줄여준다는 점입니다.저도 처음엔 "어차피 계좌가 다 거기서 거기 아닌가"라는 생각을 했습니다. 그런데 회사 후배가 ISA 이야기를 꺼냈을 때, 단순한 절세가 아니라 구조적.. 2026. 4. 6.
IRP 포트폴리오 구성법 IRP포트폴리오 ETF 배분 위험자산 70% 규정 완전 활용 — 연령별 추천 ETF 배분과 안전자산 선택IRP 계좌를 개설했는데 어떻게 투자해야 할지 막막한 분들이 많습니다. 가장 큰 혼란은 '위험자산 70% 제한'입니다. 이 규정 때문에 원하는 대로 투자 못 한다고 느끼지만, 사실 이 제한을 제대로 이해하고 활용하면 오히려 40~5 IRP 포트폴리오 구성법 0대에게 맞는 균형 잡힌 포트폴리오를 자동으로 만들어줍니다.📌 이 글에서 다루는 내용① 위험자산 70% 규정 — 정확히 무엇이 위험자산인가② 안전자산 선택 기준 — 예금 vs 채권 ETF③ 연령별 IRP 포트폴리오 예시 (40대 초·48세·55세)④ IRP 자동매수 설정과 비중 유지 방법⑤ TDF(타깃데이트펀드)를 안전자산으로 활용하는 법위험자산 .. 2026. 4. 5.
연금저축 세액공제 완전 정리 연금저축세액공제연말정산 IRP 최대 99만 원 환급받는 방법 — 연봉별 계산·납입 시기·IRP 병행 전략연금저축의 가장 큰 혜택은 세액공제입니다. 납입한 금액의 최대 16.5%를 세금에서 직접 빼줍니다. 소득공제(세금 계산 전 소득을 줄이는 것) 보다 훨씬 강력한 혜택입니다. 연 600만 원을 납입하면 최대 99만 원이 연말정산으로 돌아옵니다. 이 혜택을 완전히 활용하는 방법과, 절대 놓치지 말아야 할 납입 전략을 정리합니다.📌 이 글에서 다루는 내용① 세액공제란 무엇인가 — 소득공제와의 결정적 차이② 연봉별 세액공제율과 실제 환급액 계산③ 납입 시기 전략 — 연초·월납·연말 중 무엇이 유리한가④ IRP 병행으로 총 148.5만 원 환급받기⑤ 세액공제받은 금액, 나중에 어떻게 과세되는가세액공제란 무엇.. 2026. 4. 5.

티스토리툴바