금융교육6 한국인이 가난한 이유 (원금보장, 퇴직연금, ETF투자) 한국 노인 빈곤율은 OECD 회원국 중 압도적 1위입니다. 제가 처음 이 수치를 봤을 때 "열심히 살았는데 왜?"라는 물음이 먼저 들었습니다. 이 글은 그 질문에 대한 저 나름의 답을 찾아가는 과정입니다. 열심히 일한 것과 경제적으로 자유로운 것은 전혀 다른 문제일 수 있습니다. 원금보장이 안전하다는 착각솔직히 고백하자면, 저도 몇 년 전까지 원금보장형 상품이 "안전한 선택"이라고 믿었습니다. 회사에서 DC형 퇴직연금으로 전환한다는 안내가 왔을 때, 저는 투자 성향 설문지 작성도 귀찮고 주식형으로 돌렸다가 손해 보면 어쩌나 싶어서 그냥 원금보장형을 찍었습니다. 이유라고 해봐야 "귀찮다" 딱 그 한 단어였습니다.그로부터 몇 년 뒤, 동료가 "야, 그거 실질 수익률 따지면 마이너스야"라고 했을 때 뒤통수를 .. 2026. 9. 30. 퇴직연금 원금보장의 역설 (원금보장, 장기투자, 금융문맹) 솔직히 저는 10년 동안 퇴직연금 앱을 제대로 열어본 적이 없었습니다. DC형으로 전환했을 때 "원금보장"이라는 네 글자를 보고 그냥 안심했거든요. 그런데 어느 날 동기 녀석이 툭 던진 한마디가 제 생각을 완전히 뒤집었습니다. "야, 그거 사실상 마이너스야." 그날 밤 계산기를 두드리고 나서야, 제가 10년 동안 얼마나 비싼 귀찮음 값을 치렀는지 깨달았습니다. 원금보장이 가장 위험한 자산인 이유금융 용어 중에 "실질 수익률(Real Return)"이라는 개념이 있습니다. 여기서 실질 수익률이란 명목 수익률에서 물가 상승률(인플레이션)을 뺀 값으로, 내 돈의 실제 구매력이 얼마나 늘었는지를 보여주는 지표입니다. 원금보장형 상품의 이율이 연 1~2%인데 물가가 3~4% 오른다면, 실질 수익률은 마이너스가 됩.. 2026. 9. 28. 주식 장기투자 (단기매매, ETF, 금융교육) 주변에서 "나 삼성전자로 몇 달 만에 두 배 벌었어"라는 말을 들으면, 묘하게 조급해집니다. 저도 그랬습니다. 코스피가 연일 사상 최고치를 경신하던 시기에, 제 포트폴리오는 분명히 오르고 있는데도 왠지 뒤처지는 기분이 들었습니다. 이 글은 그 조급함이 실제로 맞는 신호인지, 아니면 투자자가 평생 경계해야 할 함정인지를 제 경험을 바탕으로 비교해가며 정리한 글입니다. 단기매매, 해봤기 때문에 압니다일반적으로 "단기매매는 운만 나쁘면 실패한다"라고 알려져 있습니다. 저는 그 말이 남 얘기인 줄 알았습니다. 2020년 코로나 반등장에서 짧은 기간 수익을 내본 경험이 생기니, 타이밍을 맞추는 게 실력이라는 착각이 생겼습니다. 그 결과는 뻔했습니다. 이후 1년 반 동안 단기매매로 낸 손실이 그 수익을 전부 돌려주.. 2026. 7. 15. 금융 교육 (투자 마인드셋, 달러 약세, 온 가족 금융) 1997년 연말, 달러당 환율이 두 달 만에 800원대에서 2,000원을 넘겼습니다. 그 창구 앞에서 저는 달러를 쥔 사람과 원화만 쥔 사람의 운명이 얼마나 다르게 갈리는지를 직접 눈으로 봤습니다. 그때부터 금융이 선택이 아니라 생존의 문제라는 걸 몸으로 알게 됐습니다.투자 마인드셋: 오르면 사고 떨어지면 파는 것부터 고쳐야 합니다주변을 보면 주식을 "한번 해볼까" 하고 계좌를 열었다가, 조금 빠지면 손절매하고 나오는 패턴을 반복하는 분들이 많습니다. 그리고 그다음에 오르면 다시 들어오고, 또 빠지면 팝니다. 이걸 몇 번 반복하고 나면 "주식은 역시 도박"이라는 결론을 내리죠.그런데 문제는 주식 자체가 아니라 그 마인드셋입니다. 투자 마인드셋이란 단기 가격 등락에 반응하는 것이 아니라, 기업의 가치와 장.. 2026. 7. 13. 월급쟁이 투자 습관 (소비 패턴, 집착 탈출, 자산 배분) 회식 자리에서 신입 직원이 2,800만 원짜리 SUV를 할부로 뽑았다고 자랑했을 때, 저는 박수를 치면서도 속으로 계산기를 두드리고 있었습니다. 그 할부 이자가 30년 복리로 쌓이면 얼마가 될까. 20년 넘게 직장 생활을 하면서 비슷한 월급을 받은 동료들이 40대 중반에 완전히 다른 삶을 사는 걸 봐왔습니다. 그 차이가 어디서 시작됐는지, 이제는 꽤 선명하게 보입니다.소비 패턴이 빈부를 가른다는 불편한 진실미국에서 진행된 한 연구가 있습니다. 같은 나라에 태어났는데 왜 어떤 집단은 가난에서 벗어나지 못하고, 어떤 집단은 세대를 넘어 부를 축적하는지를 추적한 연구였습니다. 결론은 단순했습니다. 수입이 들어왔을 때 그 돈이 내 손에 머무는 시간의 차이였습니다.이 결과를 처음 접했을 때 저는 솔직히 좀 불편했.. 2026. 7. 9. 노후 금융교육 (코스피200 ETF, 연금저축펀드, 시니어파트너스) 연간 수조 원 규모의 리딩방 사기 피해자 중 상당수가 은퇴 직후 목돈을 받은 60~70대라는 사실, 알고 계셨습니까? 저도 지점에서 일하면서 이 현실을 너무 가까이서 봐왔기 때문에, 이 수치가 남 얘기처럼 느껴지지 않습니다. 은퇴 후 돈이 생겼는데 어디다 써야 할지 몰라서 아는 사람 말만 믿고 움직이다가 피해를 보는 패턴은 반복됩니다. 금융 교육이 왜 은퇴자에게 더 절실한지, 제 경험과 함께 따져봤습니다.코스피 200 ETF, 정말 이것만으로도 충분한가코스피 200 코스피 200 ETF를 처음 접하는 분들은 대개 이름부터 낯설어합니다. 코스피 200이란 국내 증시에 상장된 종목 중 시가총액 기준 상위 200개 기업을 묶어서 하나의 상품으로 만든 지수입니다. 사과, 배, 귤을 따로 사는 게 아니라 과일 바.. 2026. 6. 29. 이전 1 다음
