개인연금4 연금저축펀드 (세액공제, 과세이연, ETF운용) 연금저축 계좌를 열어놓고 몇 년째 현금 상태로 방치하는 사람이 생각보다 아주 많습니다. 세액공제는 입금 기준으로 자동 반영되기 때문에, 안에 뭘 사두지 않아도 일단 환급은 됩니다. 그게 함정입니다. 저도 처음엔 그걸 몰랐고, 지점에서 수년간 일하면서 같은 실수를 반복하는 사람들을 수없이 봤습니다. 이 글은 그 실수를 하지 않기 위한 이야기입니다. 세액공제, 생각보다 덜 받을 수 있습니다입사 첫해에 선배가 연말정산 철에 가입서를 밀어줬습니다. "이거 안 하면 손해야"라는 말에 별생각 없이 사인했는데, 그게 보험사의 원금보장형 연금저축보험이었습니다. 신탁, 보험, 펀드가 어떻게 다른지 제대로 따져본 적이 없었던 겁니다. 나중에야 알게 됐지만, 그 선택이 꽤 오랫동안 노후 자산의 성장을 눌러놨습니다.연금저축 .. 2026. 10. 15. 연금 계좌 활용법 (ISA, TDF, 배당 포트) 결혼 날짜를 잡은 후배가 점심 먹다 말고 한숨을 쉬었습니다. 예식장 계약금에 신혼집 보증금까지 모자란데, 모아둔 돈이 전부 연금저축에 묶여 있다는 거였습니다. 저도 십 년 전 아파트 잔금이 모자라 연금저축 해지서를 출력해놓고 며칠을 끙끙댔던 기억이 있어서, 그 한숨의 무게가 어느 정도인지 정확히 알았습니다. 연금 계좌를 어떻게 짜야 중간에 무너지지 않는지, 제가 시행착오를 거치며 정리한 구조를 공유합니다. 연금이 묶이는 게 두렵다면, ISA부터 채워야 합니다저처럼 연금저축 해지서를 출력까지 해본 사람이라면 알 겁니다. 계좌에 돈이 있어도 손을 못 대는 상황이 얼마나 답답한지를요. 결국 마이너스통장을 열었고, 이자를 내면서 "진작에 빠져나올 수 있는 통장을 하나 더 만들어뒀어야 했다"라고 후회했습니다.그래.. 2026. 10. 6. 연금저축·IRP 완전정복 (3층구조, 세액공제, 중도해지) 20년 넘게 금융업계에 있으면서도 정작 제 연금 계좌는 엉망이었습니다. 연금저축펀드만 달랑 하나 넣고 있다가 세무사 앞에서 민망해진 그날, 연금저축과 IRP의 구조를 제대로 다시 들여다봤습니다. 국민연금·퇴직연금·개인연금으로 이어지는 3층 구조부터 세액공제 한도, 중도해지 리스크까지 — 직접 겪어보니 알게 된 것들을 정리했습니다. 노후 준비의 3층 구조, 저는 2층을 빠뜨리고 있었습니다솔직히 저는 한동안 국민연금과 연금저축만 있으면 노후 준비는 끝난다고 생각했습니다. 그게 얼마나 안일한 생각이었는지는 세무사 상담 자리에서 바로 드러났습니다.노후 재원은 크게 세 층으로 나뉩니다. 1층은 국민연금입니다. 국가와 개인이 함께 보험료를 납부하고, 국민연금공단이 운용해 은퇴 후 지급합니다. 직장인이라면 이미 월급.. 2026. 10. 1. 재테크 (데스밸리, 복리효과, 현금흐름) 솔직히 저는 40대 중반이 될 때까지 이 문제를 남 얘기라고 생각했습니다. 주변 본부장님들이 하나둘 회사를 떠나는 걸 보고 나서야 비로소 제 얘기가 됐습니다. 20년 벌어서 50년을 써야 하는 구조, 머리로는 알면서도 막상 숫자로 보니 등골이 서늘했습니다.데스밸리 그리고 부의 크레파스 : 퇴직과 국민연금 사이 15년 공백의 실체제가 직접 계산해 봤는데, 우리나라 주된 직장 평균 퇴직 연령은 50세입니다. 국민연금 수령 시점은 65세. 그 사이 15년이 고스란히 비어 있습니다. 흔히 이 구간을 '데스밸리(Death Valley)'라고 부릅니다. 여기서 데스밸리란 수입은 끊겼는데 지출은 계속되는 재무적 공백 구간을 뜻합니다. 창업 생태계에서 스타트업이 자금 고갈로 가장 많이 무너지는 시기를 가리키는 말인데,.. 2026. 6. 26. 이전 1 다음
